신용등급 1등급 단기간에 만드는 방법

신용조회회사(CB)에서는 대출건수 및 금액, 연체금액, 연체기간, 신용카드 사용실적 등 여러 평가항목을 분석하여 개인별 신용평점을 산출하고 이를 토대로 신용등급을 부여하고 있다. 이 과정에서 신용평점 산출시 직접 반영이 되지 않는 정보 중 개인의 신용과 유의성이 있는 일부 정보에 대해서는 별도의 가점을 적용하고 있다.

또한 신용조회회사마다 가점 부여기준과 가점폭이 다소 차이가 있는데 이 점수를 올리기 위해서는 신용도 평가에 가점이 되는 요소들에 대해서 잘 기억하고 활용을 하면 자신의 신용등급을 상승시키는데 도움이 될 수 있다.

 

 

 

신용 1등급 즉 신용점수 1000점을 달성할 수 있는 방법을 알아보자. 

이 방법들은 실제 8등급에서 단 시간에 1등급으로 만들어봄으로 실행 및 결과 도출까지 검증이 된 방법들이니 한번 읽어 두면 신용점수 관리에 도움이 많이 될 것이다.

 

 

신용등급을 확인할 수 있는 곳은 크게 두 군데가 있다.

나이스지키미와 올크레딧 이렇게 두 가지가 있는데 올크레딧의 경우에는 토스나 카카오 뱅크 어플로도 무료로 매번 확인이 가능하다. 신용정보 조회를 해도 신용점수가 떨어지거나 하는 영향은 없으니 마음 편하게 이용이 가능하다.

등급조회에 대한 오해로 신용등급을 조회하기만 해도 점수가 하락을 한다는 이야기를 많이 들어보았을 것이다. 하지만 신용정보 조회사실은 신용평가에 반영하지 않는 것으로 2011년 10월 이후로 개선이 되었다. 따라서 조회는 신용정보에 아무런 영향을 미치지 않으니 안심하고 확인을 해볼 수 있다.

 

 

 

 

반면에 나이스 지키미의 경우에는 전 국민 무료 신용 조회라고 해서 4달에 한 번씩만 무료로 조회가 가능하다.

여기서 또 한가지 팁이라면 SBI저축은행의 사이다 뱅크 어플을 이용하면 횟수에 상관없이 무료로 사용이 가능하다.

사이다 뱅크 어플을 다운받아서 회원가입과 계좌 개설을 완료하면 나이스지키미 신용정보를 무료로 사용이 가능하다.

 

 

 

 

1. 대출 상환 전략

미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등을 연체없이 1년이상 설실히 상환하거나 대출원금의 50퍼센트 이상 상환하는 경우 5~13점의 가점을 받을 수 있다. 이는 신용조회회사가 금융회사등으로부터 성실상환 기록을 통보받아 반영하므로 별도의 상환실적을 제출할 필요는 없다. 단 신용등급 1~6등급, 현재 연체중인 자 또는 연체 경험자, 다중채무자등은 가점 부여 대상에서 제외되거나 가점 폭이 제한될 수 있다.

대출 상환 같은 경우에는 오래된 대출 일수록, 그리고 금리가 높은 대출일수록 먼저 갚아나가는 것이 좋다. 꼭 대출을 받아야 하는 경우라면 반드시 1 금융권부터 알아보고 그 후 2 금융권을 알아보자. 정 안되면 대부업도 알아봐야 될 텐데 만약 그렇게 된다면 최대한 정부 지원 대환 대출을 알아본 후에 사금융을 찾도록 하자.

 

 

 

 

예전에는 햇살론, 새희망홀씨 대출, 그리고 바꿔드림론 등이 있었는데 바꿔드림론의 경우는 최근 폐지가 되었다.

만약 현재 대부업 대출을 쓰고 있는 중이라면 6개월 동안 이자를 성실하게 상환할 여력이 된다면 1 금융권의 정부 지원 대환 대출을 꼭 알아보자. 그리고 대학이나 대학원 재학시 받았던 학자금 대출 성실상환으로도 가점을 받을 수 있다.

 

2. 카드론 & 현금서비스 사용하지 않기

신용등급 관리에 있어서 신용도 악화의 주범이라고도 할수 있는 카드론이나 현금서비스는 최대한 이용을 하지 않는 것이 좋다. 아무래도 쉽게 소액대출을 받아 자금 확보를 할 수 있다는 장점 때문에 많은 사람들이 사용을 한다.

하지만 이 서비스들은 등급과 점수 하락의 주 원인중 하나라고 할 수 있다. 높은 등급의 신용점수를 원한다면 이 서비스들은 사용을 하지 않도록 하자.

 

3. 소액이라도 연체는 절대 하지 말기

단돈 만원이라도 연체를 하게되면 그 연체 기록이 짧게는 3년 길게는 5년까지 계속 이어질 수 있다. 

 

4. 주거래 은행을 한 곳으로 정리하기

흩어져있는 자금들을 한 곳에 모아서 자금 관리를 원활하게 하고 점수와 등급 향상을 위한 기본 초석이 될 수 있다. 그리고 주거래 은행의 예금 상품과 적금 상품을 적극적으로 활용할수록 추후에 대출을 받을 때 유리하게 작용을 한다. 

 

 

 

 

5. 신용카드 실적관리하기

신용카드에 대한 부정적인 인식으로 인해 신용카드는 애초에 만들지도 않고 체크카드만 사용하는 사람들이 아직도 많다. 하지만 이런 소비생활은 신용점수에는 크게 도움이 되지 못한다.

아직 신용카드가 없다면 신용카드를 발급받아보자. 

신용카드를 무조건 많이 사용한다고 해서 등급이 오르는 것은 아니다. 오히려 가난으로 가는 지름길일 것이다.

 

 

 

 

여기서 중요한 포인트는 신용카드 한도의 10~20퍼센트만 사용을 해야 한다는 것이다.

고신용등급자들은 대부분 신용카드 한도의 20퍼센트 이내로 사용을 한다는 통계자료가 있다.  

한도의 20퍼센트 이내로 꾸준하게 유지하면서 신용카드를 사용을 하는가 라는 것이 포인트다.

 

그렇기 때문에 신용카드의 한도 금액은 가능하면 최대로 설정을 해두는 것이 좋은 것이다.

혹시나 싶은 마음에 일부러 한도금액 설정을 적게 설정하고 사용하는 사람들이 많은데 한도금액은 가능한 한 액수가 클수록 등급 관리에는 유리하다는 것이다. 

 

그리고 앞서 주거래 은행을 한 곳으로 하는 것과 비슷한 이유로 신용카드는 1개만 만들어서 쓰는 것이 좋다. 

그 이유는 소비를 계획적으로 하는데에 도움이 되고 실적을 관리하기에도 간편해지기 때문이다.

 

 

6. 결제는 일시불로만

카드결제는 웬만하면 일시불로 하는 것이 좋다. 일시불이 아닌 할부로 결제를 하게 되면 이게 다 부채로 잡히기 때문에 부정적인 영향을 주게 되는 것이다.  

 

7. 선결제는 굳이 할 필요가 없다

선결제는 한도액을 조금 더 늘어나게만 할 뿐 점수에는 크게 도움이 되지 않는다. 

그보다는 앞서 얘기했듯이 지출을 꾸준히 유지하는 것이 더 중요하다.

 

8. 체크카드 실적 체크

무조건 신용카드만 사용한다고 신용관리에 도움이 되는 것은 아니다. 체크카드 사용도 영향력이 있는데, 체크카드를 연체 없이 월 30만원 이상 6개월 사용하거나, 6~12개월 지속 사용할 경우 4~40점의 가점을 받을 수 있다. 별도로 사용실적을 제출할 필요는 없으며 매월 최소 1만 원 이상 꾸준하게 사용을 해도된다. 그렇다고 큰 금액을 사용할수록 더 좋은 것은 절대 아니다. 일관된 소비 습관 형성과 유지가 중요하다.

 

 

지난달의 신용카드와 체크카드를 이용한 소비가 많았다면 다음 달에는 소비를 대폭으로 줄이는 것이 신용등급과 점수를 관리하는 데에 도움이 된다는 것이 포인트라고 볼 수 있다. 

 

 

 

 

9. 휴대폰 요금 등 공공요금 성실납부실적 제출

통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스, 수도요금 등 6개월 이상 공공요금을 납부한 실적을 신용조회회사에 제출하면 신용평점 가점(5~17점)을 받을 수 있는데 가점은 납부기간이 길수록 증가한다.

이는 특히 대학생이나 사회초년생 등 금융거래 실적이 많지 않아서 신용정보가 부족한 사람들에게 특히 유용한 방법이다.

 

 

 

제출을 하는 방법은 올크레딧 어플이나 토스, 나이스 지키미에서도 제출이 가능하다.

하지만 티브이 인터넷과 결합상품으로 묶인 통신요금의 경우에는 어플로 제출이 안될 수가 있는데, 그럴 경우에는 통신사에 요청해서 납부내역서를 받아서 신용기관에 팩스로 보내는 방법이 있다. 이때 필요한 서류는 신분증 사본, 신청서, 납부내역서가 필요하니 참고하자. 

아니면 직접 신용조회회사 홈페이지에 접속하여 '비금융정보 반영 신청'을 해도 좋다.

 

10. K-score 콘텐츠 활용하기

그리고 k-score를 보면 신용 공부/설문 참여라고 해서 강의 형식으로 되어있는 콘텐츠가 있는데 여기서 퀴즈를 풀면 신용점수가 더해진다. 또 설문조사의 경우에는 1년에 한 번 참여를 할 수가 있는데 설문에 참여만 해도 신용점수가 올라간다. 시간이 되면 꼭 하는 것이 좋겠다.